top of page

Cách lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm hưởng lãi suất phù hợp

Trong thế giới tài chính ngày nay, việc lựa chọn một ngân hàng phù hợp để gửi tiết kiệm hưởng lãi suất tối ưu là một yếu tố quan trọng. Tiết kiệm là hình thức đầu tư thông minh giúp gia tăng giá trị tiền dần theo thời gian. Tuy nhiên, để đạt được hiệu quả tài chính cao nhất, việc chọn một ngân hàng uy tín, cung cấp lãi suất hấp dẫn và điều kiện linh hoạt là vô cùng quan trọng. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu cách lựa chọn ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm phù hợp, đảm bảo an toàn và mang lại lợi ích tối đa cho người gửi tiền.

1/ Tìm hiểu về các loại lãi suất huy động

Trong quá trình tìm hiểu về các tùy chọn gửi tiết kiệm, bạn sẽ thấy có ba loại lãi suất huy động phổ biến là tiết kiệm thông thường, tiết kiệm rút linh hoạt và gửi tiết kiệm online.

1.1/ Tiết kiệm thông thường

Tiết kiệm thông thường là loại tiết kiệm có điều kiện gửi và rút tiền cụ thể. Người gửi tiền thường cam kết giữ số tiền trong một khoảng thời gian nhất định, ví dụ như 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm để hưởng lãi suất cao hơn so với tài khoản thanh toán thông thường. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước thời hạn cam kết, bạn có thể bị mất phần lãi suất tích lũy hoặc thậm chí phải trả một khoản phạt.

1.2/ Tiết kiệm rút linh hoạt

Tiết kiệm rút linh hoạt cho phép người gửi tiền gửi và rút tiền một cách linh hoạt mà không bị áp đặt các hạn chế về thời gian. Lãi suất cho loại tiết kiệm này thường thấp hơn so với tiết kiệm thông thường, nhưng bạn có thể truy cập vào số tiền gửi bất cứ lúc nào bạn cần.

1.3/ Gửi tiết kiệm online

Gửi tiết kiệm online là một tùy chọn phổ biến trong thời đại số hiện nay. Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến thông qua website hoặc ứng dụng của ngân hàng. Lợi ích của việc này bao gồm sự tiện lợi, dễ dàng theo dõi số dư và lãi suất, cũng như có thể tận dụng các ưu đãi và chương trình khuyến mãi độc quyền của ngân hàng.

Khi chọn loại tiết kiệm phù hợp, hãy xem xét các yếu tố như mục tiêu tài chính của bạn, thời gian gửi tiền, mức lãi suất và tính linh hoạt trong việc rút tiền. Tùy thuộc vào tình hình tài chính cá nhân và ưu tiên của bạn, bạn có thể lựa chọn loại tiết kiệm huy động phù hợp nhất.

1.4/ Hình thức nhận lãi: Đầu kỳ, định kỳ, cuối kỳ

Trong việc gửi tiết kiệm, ngân hàng thường cung cấp ba hình thức nhận lãi khác nhau, bao gồm:

  • Nhận lãi đầu kỳ: Khi bạn chọn hình thức nhận lãi đầu kỳ, lãi suất sẽ được tính và cộng dồn vào số tiền gửi của bạn ngay từ đầu kỳ. Điều này có nghĩa là số tiền lãi được tích lũy trong suốt thời gian gửi tiền và sau đó được thanh toán vào tài khoản tiết kiệm của bạn khi kỳ hạn đáo hạn.

  • Nhận lãi định kỳ: Khi chọn hình thức nhận lãi định kỳ, lãi suất cũng được tính và cộng dồn vào số tiền gửi của bạn từng định kỳ, thường là hàng tháng hoặc hàng quý. Bạn sẽ nhận được lãi suất tích lũy trong mỗi kỳ trước khi kỳ hạn đáo hạn.

  • Nhận lãi cuối kỳ: Nếu bạn chọn hình thức nhận lãi cuối kỳ, lãi suất sẽ không được thanh toán trong suốt thời gian gửi tiền. Thay vào đó, lãi suất tích lũy và được thanh toán cùng vốn gốc sau khi kỳ hạn đáo hạn.

Mỗi hình thức nhận lãi có ưu và nhược điểm riêng, và tùy thuộc vào mục tiêu tài chính và nhu cầu sử dụng tiền gửi sau khi kỳ hạn đáo hạn, bạn có thể chọn hình thức phù hợp nhất. Hình thức nhận lãi đầu kỳ thường giúp tích lũy lãi suất nhanh chóng và phù hợp cho những ai muốn gửi tiết kiệm dài hạn. Nhận lãi định kỳ giúp bạn có thu nhập ổn định hơn trong suốt quá trình gửi tiền. Còn nhận lãi cuối kỳ phù hợp cho những người không cần tiền gửi cho đến kỳ hạn đáo hạn.

Lãi suất huy động tiền gửi 12 tháng theo từng ngân hàng. Nguồn: WiChart.vn
Lãi suất huy động tiền gửi 12 tháng theo từng ngân hàng. Nguồn: WiChart.vn

2/ So sánh và đánh giá ưu nhược điểm của từng hình thức gửi và nhận lãi.

2.1/ Gửi tiết kiệm nhận lãi đầu kỳ

Ưu điểm:

Lợi tức được tính và tích lũy ngay từ đầu kỳ, giúp số tiền gửi nhanh chóng tăng lên.

Có khả năng tính toán chính xác số tiền lãi trước khi kỳ hạn đáo hạn, giúp bạn biết được tổng giá trị tiền gửi sau khi kỳ hạn kết thúc.

Phù hợp cho những người muốn tạo dựng lợi tức nhanh chóng trong thời gian ngắn.

Nhược điểm:

Nếu bạn cần rút tiền trước khi kỳ hạn, có thể bị mất một phần hoặc toàn bộ số tiền lãi tích lũy.

Lãi suất có thể thấp hơn so với những hình thức nhận lãi khác vì tích lũy lãi ngay từ đầu.

2.2/ Gửi tiết kiệm nhận lãi định kỳ

Ưu điểm:

Được nhận lãi thường xuyên trong suốt quá trình gửi tiền, giúp bạn có nguồn thu nhập ổn định.

Lãi suất được tích lũy theo từng kỳ, giúp số tiền lãi có thể tăng lên theo thời gian.

Phù hợp cho những người cần thu nhập thêm từ lãi suất trong quá trình gửi tiết kiệm.

Nhược điểm:

Lãi suất thường thấp hơn so với nhận lãi đầu kỳ vì số tiền lãi tích lũy theo từng kỳ, không tính đến lãi kép.

Không nhận lãi suất tích lũy nhanh chóng từ đầu kỳ, phù hợp cho người gửi tiết kiệm dài hạn.

2.3/ Gửi tiết kiệm nhận lãi cuối kỳ

Ưu điểm:

Không cần quan tâm đến lãi suất trong suốt quá trình gửi tiền, giúp đơn giản hóa quá trình gửi tiết kiệm.

Lãi suất thường cao hơn so với các hình thức nhận lãi khác vì không trả lãi trong suốt kỳ hạn.

Nhược điểm:

Không có thu nhập từ lãi suất trong suốt quá trình gửi tiền, chỉ nhận được lãi khi kỳ hạn đáo hạn.

Nếu cần rút tiền trước khi kỳ hạn, bạn sẽ không nhận được bất kỳ lãi suất nào và có thể mất phí hoặc mất một phần vốn.

Tùy thuộc vào mục tiêu và nhu cầu cá nhân, bạn có thể lựa chọn hình thức nhận lãi phù hợp nhất. Nếu bạn muốn tạo dựng lợi tức nhanh chóng và không cần rút tiền trước khi kỳ hạn, nhận lãi đầu kỳ là lựa chọn tốt. Trong khi đó, nếu bạn cần thu nhập thường xuyên và có linh hoạt trong việc rút tiền, nhận lãi định kỳ là sự lựa chọn hợp lý. Và nếu bạn không cần tiền gửi cho đến kỳ hạn, nhận lãi cuối kỳ có thể mang lại lợi suất cao hơn.

3/ Tìm hiểu về các loại hình ngân hàng

Trong ngành ngân hàng, có ba nhóm chính đáng tin cậy thường được đề cập là SOBs (State-Owned Banks) - Ngân hàng Nhà nước, NTHM lớn (Large National Commercial Banks) - Ngân hàng Thương mại Quốc gia lớn và NHTM khác (Other National and Highly Trusted Banks) - Các Ngân hàng Thương mại Quốc gia và Đáng tin cậy khác.

3.1/ SOBs (State-Owned Banks) - Ngân hàng Nhà nước:

Trong Việt Nam, một số ngân hàng Nhà nước có tính tin cậy cao và được coi là ổn định. Ví dụ tiêu biểu là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank). Agribank là một trong những ngân hàng lớn nhất và có vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính cho nông nghiệp và phát triển nông thôn. Với sự tham gia vốn mạnh từ chính phủ, Agribank được xem là một trong những ngân hàng đáng tin cậy và an toàn tại Việt Nam.

3.2/ NTHM lớn (Large National Commercial Banks) - Ngân hàng Thương mại Quốc gia lớn

Trong nhóm này, các ngân hàng thương mại lớn và có quy mô quốc gia đáng tin cậy được coi là NTHM lớn. Ví dụ điển hình là Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank). Vietcombank là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam với dịch vụ đa dạng và mạng lưới rộng khắp cả nước. Được thành lập từ năm 1963 và có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, Vietcombank được công nhận là một trong những ngân hàng có uy tín và đáng tin cậy ở Việt Nam.

3.3/ NHTM khác (Other National and Highly Trusted Banks) - Các Ngân hàng Thương mại khác

Nhóm này bao gồm các ngân hàng thương mại quốc gia khác, không thuộc vào nhóm SOBs hoặc NTHM lớn, nhưng vẫn được coi là đáng tin cậy và ổn định. Một ví dụ cho nhóm này là Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank). Techcombank là một trong những ngân hàng đáng tin cậy, có tốc độ phát triển nhanh chóng và dịch vụ đa dạng. Với mạng lưới rộng khắp cả nước và nhiều dịch vụ tài chính hiện đại, Techcombank thuộc vào nhóm ngân hàng được người dân và doanh nghiệp tin cậy.

Lưu ý rằng tính tin cậy của một ngân hàng có thể thay đổi theo thời gian và tùy thuộc vào tình hình tài chính cũng như sự quản lý của ngân hàng. Trước khi gửi tiền vào bất kỳ ngân hàng nào, bạn nên tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tài chính, xem xét các thông tin và đánh giá từ các tổ chức tài chính uy tín để đảm bảo sự an toàn và tính tin cậy của ngân hàng.

4/ Lời kết

Trước khi quyết định lựa chọn ngân hàng phù hợp để gửi tiết kiệm và hưởng lãi suất tối ưu, bạn nên xem xét một số yếu tố quan trọng. Hãy tìm hiểu về lãi suất được cung cấp, thời hạn gửi tiền, điều kiện rút tiền, và tính linh hoạt của ngân hàng. Đồng thời, cân nhắc độ tin cậy và uy tín của ngân hàng dựa trên đánh giá từ người dùng và các tổ chức tài chính. Hãy chú ý đến các chương trình khuyến mãi và ưu đãi đặc biệt của ngân hàng, vì nhiều khi những chương trình này có thể giúp tăng lãi suất hoặc mang lại những lợi ích đáng kể cho người gửi tiền. Lựa chọn một ngân hàng đáng tin cậy sẽ giúp bạn an tâm gửi tiền và hưởng lãi suất phù hợp trong thời gian dài.

Truy cập WiChart để xem thêm đa dạng dải dữ liệu khác về kinh tế, tài chính.

Xem thêm:

Thông tin liên hệ

CÔNG TY CỔ PHẦN WIGROUP

- Địa chỉ: Tầng trệt - tòa nhà Bcons Tower II, 42/1 Ung Văn Khiêm, phường 25, quận Bình Thạnh, thành phố Hồ Chí Minh

- Hotline: 1900 3109

53 lượt xem

コメント


bottom of page