top of page

Lãi suất và ảnh hưởng đến việc tiêu dùng, mua sắm

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định mua sắm và tiêu dùng của người tiêu dùng. Việc tăng giảm lãi suất có thể gây ra những thay đổi đáng kể trong hành vi tiêu dùng của người dân, cũng như ảnh hưởng đến nền kinh tế. Bài tổng hợp này từ WiGroup sẽ trình bày về tác động của lãi suất đến việc mua sắm và tiêu dùng của người dân.

1/ Tìm hiểu về lãi suất là gì?

Lãi suất là mức phần trăm được tính trên số tiền vay hoặc tiền gửi, dựa trên thời gian vay hoặc gửi và mức độ rủi ro liên quan đến khoản vay hoặc gửi. Lãi suất là một khoản phí mà người vay hoặc người gửi phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, và là một cách để lấy lợi nhuận từ việc cho vay hoặc tiền gửi.

Có nhiều loại lãi suất phổ biến được sử dụng trong các hoạt động tài chính, bao gồm:

  • Lãi suất tiền gửi: Là lãi suất mà ngân hàng trả cho khách hàng khi họ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm. Lãi suất này thường thấp hơn so với lãi suất cho vay của ngân hàng.

  • Lãi suất cho vay: Là lãi suất mà ngân hàng tính cho khách hàng khi họ vay tiền. Lãi suất này thường cao hơn so với lãi suất tiền gửi.

  • Lãi suất thị trường: Là mức lãi suất được xác định bởi sức cầu và cung cầu trên thị trường tài chính. Nó thường được sử dụng để đánh giá khả năng trả nợ của các quốc gia hoặc doanh nghiệp.

  • Lãi suất ưu đãi: Là lãi suất được áp dụng cho các khoản vay hoặc tiền gửi có điều kiện đặc biệt, như vay để mua nhà hoặc tiền gửi lâu dài.

  • Lãi suất cố định: Là lãi suất được xác định trước và giữ nguyên trong suốt thời gian khoản vay hoặc tiền gửi.

Xem thêm:

2/ Ảnh hưởng của lãi suất đến việc mua sắm, tiêu dùng

Lãi suất có tầm quan trọng lớn đối với việc mua sắm và tiêu dùng của người dân bởi vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí cho vay và chi phí tiền gửi. Khi lãi suất tăng, chi phí cho vay cũng sẽ tăng lên, và ngược lại, khi lãi suất giảm, chi phí cho vay cũng sẽ giảm. Điều này ảnh hưởng đến dòng tiền của các doanh nghiệp sản xuất, bên cạnh đó là khả năng của người dân để tiêu dùng và mua sắm.

Lãi suất cũng có tác động đáng kể đến các hoạt động mua sắm và tiêu dùng cụ thể như sau:

  • Mua nhà: Thị trường bất động sản phụ thuộc rất nhiều vào lãi suất. Khi lãi suất tăng, chi phí cho vay mua nhà cũng tăng lên, dẫn đến giảm sức mua của người dân. Ngược lại, khi lãi suất giảm, chi phí cho vay cũng giảm, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người dân mua nhà.

  • Mua xe: Lãi suất cũng ảnh hưởng đến giá trị trả trước và thời gian trả góp khi mua ô tô. Khi lãi suất tăng, chi phí cho vay mua ô tô cũng tăng lên, làm cho việc mua xe trở nên khó khăn hơn. Ngược lại, khi lãi suất giảm, chi phí cho vay cũng giảm, giúp người dân có thể mua xe dễ dàng hơn.

  • Mua hàng hóa: Lãi suất cũng ảnh hưởng đến giá cả của hàng hóa và dịch vụ. Khi lãi suất tăng, chi phí vốn của các doanh nghiệp tăng lên, dẫn đến giá cả tăng. Điều này làm cho hàng hóa và dịch vụ trở nên đắt đỏ hơn, và người dân sẽ cân nhắc mua hàng hóa ít hơn. Ngược lại, khi lãi suất giảm, chi phí vốn của các doanh nghiệp giảm, giá cả hàng hóa và dịch vụ cũng giảm, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người dân mua sắm.

Chỉ số giá tiêu dùng CPI hàng tháng. Nguồn: WiChart.vn
Chỉ số giá tiêu dùng CPI hàng tháng. Nguồn: WiChart.vn

3/ Tương quan giữa lãi suất và việc mua sắm, tiêu dùng

Quan điểm về tương quan giữa lãi suất và việc mua sắm, tiêu dùng có thể khác nhau tùy vào từng cá nhân, doanh nghiệp hay địa phương. Dưới đây là những quan điểm phổ biến:

  • Lãi suất cao ảnh hưởng tiêu cực đến việc mua sắm và tiêu dùng: Khi lãi suất tăng, chi phí cho vay cũng tăng lên, dẫn đến giảm sức mua của người dân. Việc mua sắm và tiêu dùng sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực và doanh số kinh doanh của các doanh nghiệp cũng sẽ giảm.

  • Lãi suất thấp có thể kích thích việc mua sắm, tiêu dùng: Khi lãi suất giảm, chi phí cho vay cũng giảm, giúp người dân mua sắm và tiêu dùng dễ dàng hơn. Như vậy, lãi suất thấp có thể kích thích việc mua sắm và tiêu dùng của người dân.

  • Tuy nhiên, tương quan giữa lãi suất và việc mua sắm, tiêu dùng còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như tình hình kinh tế, chính sách tiền tệ, v.v.

  • Tình hình kinh tế: Khi nền kinh tế phát triển, thu nhập của người dân tăng lên, họ sẽ có khả năng mua sắm và tiêu dùng nhiều hơn, bất kể lãi suất thấp hay cao.

  • Chính sách tiền tệ: Chính sách tiền tệ của chính phủ và ngân hàng trung ương có thể ảnh hưởng đến tương quan giữa lãi suất và việc mua sắm, tiêu dùng. Nếu chính phủ và ngân hàng trung ương giảm lãi suất để kích thích nền kinh tế, việc mua sắm và tiêu dùng sẽ được khuyến khích.

  • Tâm lý tiêu dùng của người dân: Tâm lý tiêu dùng của người dân cũng là yếu tố ảnh hưởng đến tương quan giữa lãi suất và việc mua sắm, tiêu dùng. Nếu người dân tin rằng nền kinh tế sẽ phát triển trong tương lai, họ sẽ có xu hướng mua sắm và tiêu dùng nhiều hơn, bất kể lãi suất thấp hay cao.

Lãi suất điều hành và mức tràn lãi suất. Nguồn: WiChart.vn
Lãi suất điều hành và mức tràn lãi suất. Nguồn: WiChart.vn

4/ Ví dụ về tương quan giữa lãi suất và việc mua sắm, tiêu dùng

Dưới đây là các ví dụ về tương quan giữa lãi suất và việc mua sắm, tiêu dùng ở một số nước trên thế giới:

  • Hoa Kỳ: Trong giai đoạn khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008, Ngân hàng Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đã giảm lãi suất xuống mức thấp nhất trong lịch sử, từ 5,25% xuống còn 0-0,25%. Việc giảm lãi suất đã giúp tăng nhu cầu cho các khoản vay, kích thích việc mua sắm và tiêu dùng, đưa nền kinh tế Hoa Kỳ trở lại mức tăng trưởng.

  • Nhật Bản: Trong những năm 1990, Nhật Bản đã áp dụng chính sách lãi suất thấp nhằm kích thích nền kinh tế. Tuy nhiên, việc giảm lãi suất đã không đủ để kích thích nhu cầu tiêu dùng do tâm lý tiêu dùng của người dân bị suy giảm. Vì vậy, chính sách lãi suất thấp của Nhật Bản đã không đạt được hiệu quả như mong đợi.

  • Trung Quốc: Trong những năm gần đây, Trung Quốc đã giảm lãi suất và cho vay với mức lãi suất thấp nhằm kích thích nền kinh tế. Chính sách này đã giúp tăng nhu cầu tiêu dùng của người dân, đặc biệt là trong lĩnh vực bất động sản.

Các điểm chung trong tương quan giữa lãi suất và việc mua sắm, tiêu dùng ở các nước trên thế giới là việc giảm lãi suất thường được sử dụng như một công cụ để kích thích nhu cầu tiêu dùng và tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, hiệu quả của chính sách giảm lãi suất có thể khác nhau tùy thuộc vào tình hình kinh tế và tâm lý tiêu dùng của người dân ở từng quốc gia.

Sự khác biệt giữa các nước là việc chính sách lãi suất được áp dụng với mức độ và chi tiết khác nhau. Ví dụ, Trung Quốc có chính sách cho vay với lãi suất thấp để kích thích nhu cầu tiêu dùng, trong khi Nhật Bản đã áp dụng chính sách lãi suất thấp nhưng không đạt được hiệu quả như mong đợi do tâm lý tiêu dùng của người dân bị suy giảm.

5/ Cách ứng phó với tình hình lãi suất cao

Tình hình lãi suất cao có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính của cá nhân, doanh nghiệp và cả nền kinh tế nói chung. Dưới đây là một số giải pháp để ứng phó với tình hình lãi suất cao:

  • Tìm kiếm khoản vay với lãi suất thấp hơn: Nếu bạn cần vay tiền, hãy tìm kiếm các khoản vay có lãi suất thấp hơn để giảm chi phí cho vay. Bạn có thể tìm kiếm các khoản vay từ ngân hàng, tín dụng cá nhân hay các công ty tài chính khác.

  • Tìm kiếm sản phẩm giá rẻ hơn: Nếu bạn đang cân nhắc mua sắm hoặc tiêu dùng, hãy tìm kiếm sản phẩm giá rẻ hơn để giảm chi phí. Bạn có thể tìm kiếm các sản phẩm giá rẻ từ các cửa hàng giảm giá, trang web mua sắm trực tuyến hoặc các sản phẩm đã qua sử dụng.

  • Hạn chế chi tiêu không cần thiết: Khi lãi suất cao, bạn có thể giảm chi tiêu cho các mục không cần thiết như đi du lịch, mua sắm quần áo mới, v.v. Hạn chế chi tiêu không cần thiết sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền và giảm áp lực tài chính.

  • Đầu tư vào các khoản có lợi suất cao hơn: Nếu bạn đang có tiền dư, hãy đầu tư vào các khoản có lợi suất cao hơn để tăng thu nhập. Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ trước khi đầu tư để đảm bảo an toàn và hiệu quả.

Lãi suất huy động theo từng nhóm ngân hàng. Nguồn: WiChart.vn
Lãi suất huy động theo từng nhóm ngân hàng. Nguồn: WiChart.vn

  • Tìm kiếm nguồn thu nhập thêm: Nếu bạn đang gặp khó khăn với tình hình lãi suất cao, hãy tìm kiếm nguồn thu nhập thêm để giúp cải thiện tài chính. Bạn có thể tìm kiếm các công việc tạm thời, kinh doanh trực tuyến hoặc các hoạt động kiếm tiền khác..

Hy vọng qua bài tổng hợp từ WiGroup đã giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất và ảnh hưởng của nó tác động đến việc mua sắm, tiêu dùng.

Truy cập ngay wichart.vn để cập nhật thêm dữ liệu vĩ mô, kinh tế, tài chính mới nhất.

Thông tin liên hệ

CÔNG TY CỔ PHẦN WIGROUP

- Địa chỉ: Tầng trệt - tòa nhà Bcons Tower II, 42/1 Ung Văn Khiêm, phường 25, quận Bình Thạnh, thành phố Hồ Chí Minh

- Hotline: 1900 3109

243 lượt xem

Comments


bottom of page