top of page

Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất huy động

Bài viết tập trung vào các yếu tố quan trọng có tác động đến mức lãi suất mà ngân hàng và tổ chức tài chính trả cho khách hàng khi họ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm hoặc các loại tài khoản gửi tiền khác. Những yếu tố này bao gồm chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương, tình hình kinh tế, cung và cầu tiền gửi và tiền vay, rủi ro thị trường. Hiểu rõ những yếu tố này giúp phân tích và dự đoán thay đổi về lãi suất huy động, từ đó hỗ trợ quyết định tài chính và đầu tư của cá nhân và doanh nghiệp.

1/ Chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương

Chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương có vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến lãi suất huy động của các ngân hàng và tổ chức tài chính. Ngân hàng trung ương là cơ quan quản lý tiền tệ của một quốc gia và có nhiệm vụ điều chỉnh nguồn cung tiền tệ và lãi suất để duy trì sự ổn định kinh tế và kiểm soát lạm phát. Dưới đây là cách chính sách tiền tệ ảnh hưởng đến lãi suất huy động:

  • Lãi suất cơ bản của ngân hàng trung ương: Ngân hàng trung ương thường xác định mức lãi suất cơ bản, tức là mức lãi suất mà các ngân hàng thương mại vay tiền từ ngân hàng trung ương. Khi lãi suất cơ bản tăng, các ngân hàng thương mại sẽ phải trả mức lãi suất cao hơn cho ngân hàng trung ương, điều này thúc đẩy họ tăng lãi suất huy động để đáp ứng chi phí cao hơn.

  • Tạo động lực cho hoạt động tín dụng: Khi ngân hàng trung ương giảm lãi suất cơ bản, các ngân hàng thương mại cũng giảm lãi suất huy động để thúc đẩy hoạt động tín dụng. Lãi suất huy động thấp hơn hút khách hàng gửi tiền, tạo nguồn vốn cho các hoạt động cho vay và hỗ trợ đầu tư và tiêu dùng.

2/ Tình hình kinh tế xã hội

Tình hình kinh tế ảnh hưởng mạnh mẽ đến lãi suất huy động của ngân hàng thông qua các yếu tố sau:

  • Tăng trưởng kinh tế: Trong giai đoạn tăng trưởng kinh tế, nhu cầu vay tiền của doanh nghiệp và cá nhân tăng cao. Điều này thúc đẩy ngân hàng tăng lãi suất huy động để thu hút khách hàng gửi tiền và cung cấp nguồn vốn cho các khoản vay. Lãi suất huy động cao cũng giúp kiềm chế tăng trưởng kinh tế quá nóng và kiểm soát lạm phát.

  • Suy thoái kinh tế: Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, nhu cầu vay tiền giảm do doanh nghiệp và cá nhân trì hoãn đầu tư và tiêu dùng. Ngân hàng thường giảm lãi suất huy động để thúc đẩy người dân và doanh nghiệp gửi tiền và cung cấp khoản vay hấp dẫn để kích thích hoạt động kinh tế.

  • Lạm phát: Tình hình lạm phát cũng ảnh hưởng đến lãi suất huy động. Khi lạm phát tăng cao, ngân hàng thường tăng lãi suất huy động để giảm tiêu dùng và kiềm chế lạm phát. Ngược lại, khi lạm phát ổn định hoặc giảm, ngân hàng có thể giảm lãi suất huy động để thúc đẩy hoạt động kinh tế.

3/ Cung và cầu lượng tiền lưu thông

Cung và cầu đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến lãi suất huy động của các ngân hàng và tổ chức tài chính. Các yếu tố cung và cầu tác động đến sự cạnh tranh trong thị trường tiền gửi và cho vay, từ đó làm thay đổi mức lãi suất huy động.

  • Cung tiền gửi: Khi cung tiền gửi tăng, ngân hàng có nhiều tiền để huy động và có thể cạnh tranh giảm lãi suất huy động để thu hút thêm khách hàng gửi tiền. Ngược lại, khi cung tiền gửi giảm, ngân hàng cần tăng lãi suất huy động để thu hút tiền gửi từ khách hàng.

  • Cầu tiền vay: Khi cầu tiền vay tăng, ngân hàng có nhiều nhu cầu huy động tiền để cấp cho vay và có thể tăng lãi suất huy động để hấp dẫn thêm nguồn vốn. Ngược lại, khi cầu tiền vay giảm, ngân hàng có ít nhu cầu huy động tiền và có thể giảm lãi suất huy động để kích thích người dân và doanh nghiệp gửi tiền.

4/ Rủi ro thị trường

Rủi ro thị trường đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến lãi suất huy động của ngân hàng và tổ chức tài chính. Rủi ro thị trường là khả năng mất mát tiềm năng trong các khoản đầu tư hoặc tài sản tài chính do biến động trong thị trường tài chính. Dưới đây là cách rủi ro thị trường ảnh hưởng đến lãi suất huy động:

  • Tăng cường cơ chế bồi thường rủi ro: Khi rủi ro thị trường tăng cao, các ngân hàng và tổ chức tài chính cần tăng cơ chế bồi thường rủi ro để bảo vệ mức lãi suất huy động. Điều này có thể làm tăng chi phí huy động tiền gửi và dẫn đến việc tăng lãi suất huy động để bù đắp cho chi phí cao hơn.

  • Tác động đến nhu cầu huy động tiền gửi: Rủi ro thị trường có thể tạo ra sự không chắc chắn và lo ngại trong tâm lý của người dân và doanh nghiệp. Khi các nhà đầu tư sợ mất mát tiềm năng do rủi ro thị trường, họ có xu hướng chuyển từ các tài sản có rủi ro cao sang các tài sản có rủi ro thấp hơn và an toàn hơn, như tiền gửi trong ngân hàng. Điều này dẫn đến việc tăng cầu tiền gửi, và ngân hàng có thể giảm lãi suất huy động để thu hút tiền gửi từ khách hàng.

  • Tác động đến chiến lược đầu tư của ngân hàng: Rủi ro thị trường cũng ảnh hưởng đến chiến lược đầu tư của ngân hàng và tổ chức tài chính. Khi rủi ro tăng cao, họ có xu hướng giảm các hoạt động đầu tư có rủi ro để giảm tiềm năng mất mát. Điều này làm giảm cung tiền gửi và tăng nhu cầu huy động tiền gửi, làm tăng lãi suất huy động.

Truy cập ngay wichart.vn để cập nhật thêm dữ liệu vĩ mô, kinh tế, tài chính mới nhất.

Xem thêm:

Thông tin liên hệ

CÔNG TY CỔ PHẦN WIGROUP

- Địa chỉ: Tầng trệt - tòa nhà Bcons Tower II, 42/1 Ung Văn Khiêm, phường 25, quận Bình Thạnh, thành phố Hồ Chí Minh

- Hotline: 1900 3109

382 lượt xem

コメント


bottom of page