top of page

Tìm hiểu đầu tư tài chính là gì? Làm thế nào để đầu tư hiệu quả

Đầu tư tài chính được coi là một phương pháp hiệu quả để xây dựng sự giàu có. Tuy nhiên, vẫn có nhiều nhà đầu tư mới chưa thực sự hiểu rõ về quá trình này. Đối với những người quan tâm đến đầu tư tài chính và tiền bạc nói chung, việc đầu tư vào chứng khoán luôn được quan tâm. Tuy nhiên, bạn đã thực sự hiểu rõ về khái niệm đầu tư tài chính là gì và những kênh đầu tư nào nên được chọn? Tìm hiểu đầu tư tài chính là gì? Làm thế nào để đầu tư hiệu quả trong bài tổng hợp dưới đây nhé.

1/ Tìm hiểu đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là quá trình sử dụng tiền hoặc tài sản hiện tại để mua các tài sản tài chính với mục tiêu tạo ra lợi nhuận trong tương lai. Các tài sản tài chính này có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản, tiền điện tử, và nhiều hình thức khác. Đầu tư tài chính không chỉ dành cho các chuyên gia hoặc nhà đầu tư lớn, mà còn mở rộng ra cho tất cả mọi người, bao gồm cả cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.

Các loại hình đầu tư tài chính:

  • Cổ phiếu: Mua cổ phần của một công ty, trở thành một cổ đông và hưởng lợi từ cổ tức cũng như tăng giá trị cổ phiếu.

  • Trái phiếu: Cho chính phủ hoặc công ty vay tiền và nhận lại khoản lãi cố định định kỳ cùng với số tiền gốc khi đáo hạn.

  • Vàng: Được coi là một tài sản trú ẩn an toàn trong thời kỳ kinh tế khó khăn, lạm phát cao, hoặc bất ổn chính trị.

  • Quỹ đầu tư: Góp vốn cùng nhiều nhà đầu tư khác để mua một danh mục đa dạng các tài sản tài chính thông qua công ty quản lý quỹ.

  • Bất động sản: Mua đất đai, nhà ở, hoặc bất động sản thương mại để cho thuê hoặc bán lại với giá cao hơn.

Tỷ suất sinh lời của một số kênh đầu tư

2/ Đặc điểm của đầu tư tài chính

2.1/ Giá trị của khoản đầu tư tài chính có thể tăng theo thời gian

Điều quan trọng là kỳ vọng rằng giá trị của một khoản đầu tư sẽ tăng trong tương lai. Để đạt được điều này, nhà đầu tư cần học cách chọn lọc các tài sản để tham gia vào thị trường. Thường có trường hợp nhà đầu tư không có đủ kinh nghiệm trong đầu tư chứng khoán hoặc thiếu hiểu biết, và kết quả thường là thua lỗ trước sự tác động của thị trường. Vì vậy, nếu bạn không có nền tảng kiến thức đầy đủ, việc đầu tư có thể trở thành một hình thức đánh bạc.

Ngoài ra, đầu tư vào hàng hóa như dầu mỏ, gỗ, hay các nguyên vật liệu khác cũng trở nên phổ biến do ảnh hưởng của nhu cầu tiêu dùng, và các loại hàng hóa này dần khan hiếm và giá trị của chúng sẽ tăng. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bạn nên mua các mặt hàng xa xỉ như quần áo đắt đỏ, xe hơi sang trọng, hoặc các thiết bị nhà bếp tiên tiến và hy vọng rằng giá trị của chúng cũng sẽ tăng theo cùng lý do. Những món đồ đó thường mất giá trị khi sử dụng và thường xuyên gặp sự hỏng hóc. Hãy cân nhắc việc sử dụng tiền của mình để đảm bảo rằng bạn đang sử dụng tiền để đầu tư thay vì chỉ sử dụng tiền cho tiện ích của sản phẩm.

2.2/ Đầu tư tài chính giúp mang lại thu nhập

Đầu tư tài chính cũng có thể mang lại thu nhập cho nhà đầu tư. Một nhà đầu tư có thể quan tâm hơn đến khả năng tạo ra thu nhập từ khoản đầu tư của mình thay vì tăng giá trị của nó. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa rằng những khoản đầu tư tạo ra dòng tiền ổn định sẽ không tăng giá theo thời gian.

Trong quá trình đầu tư, bạn có thể nhận được thu nhập từ việc nhận cổ tức và trái tức từ công ty hoặc chính phủ. Bên cạnh đó, cho thuê bất động sản cũng có thể mang lại thu nhập cho bạn.

Tuy nhiên, để thích ứng với biến đổi liên tục của thị trường, bạn cần xây dựng một chiến lược đầu tư cụ thể và tuân thủ nguyên tắc kỷ luật.

3/ Làm thế nào để nâng cao hiệu quả đầu tư

3.1/ Xác định mục tiêu đầu tư rõ ràng

Xác định mục tiêu đầu tư rõ ràng là một yếu tố quan trọng đối với nhà đầu tư mới, đặc biệt là nhà đầu tư cá nhân. Thường thì những người mới tham gia thị trường chứng khoán không đầu tư theo một kế hoạch cụ thể. Việc xác định mục tiêu tài chính cá nhân sẽ giúp bạn đưa ra các quyết định đầu tư đúng đắn hơn và nâng cao hiệu quả đầu tư của mình.

Merrill Lynch Wealth Management đã tiến hành một cuộc khảo sát vào 2017 với hơn 3.000 nhà đầu tư cá nhân. Kết quả cho thấy, những người có mục tiêu đầu tư cụ thể và đã thiết lập kế hoạch tài chính chi tiết có khả năng tiết kiệm và đầu tư hiệu quả hơn, so với những người không có mục tiêu cụ thể.

Khi bạn có một mục tiêu cụ thể, bạn sẽ biết mình nên làm gì và vào thời điểm nào để đạt được mục tiêu đó. Một trong những cách cơ bản để đầu tư tài chính là thiết lập một kế hoạch tiết kiệm và đầu tư. Bạn có thể xem xét cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết. Ban đầu, bạn có thể không quen với việc hy sinh một số tiện nghi ngắn hạn như hạn chế mua sắm hoặc tiêu xài không cần thiết.

3.2/ Xác định thời gian đầu tư

Nhà đầu tư có thể được chia thành ba loại dựa trên thời gian nắm giữ tài sản: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Chiến lược và rủi ro trong quá trình đầu tư của từng loại sẽ khác nhau. Nói chung, nhà đầu tư có nhiều thời gian hơn để đầu tư sẽ thường chấp nhận rủi ro cao hơn. Ví dụ, một người 50 tuổi đầu tư trong 15 năm sẽ an toàn hơn so với một nhà đầu tư 25 tuổi với kế hoạch đầu tư 40 năm, vì họ có thời gian để thị trường hồi phục sau khi suy thoái.

Thời gian đầu tư

Mô tả

Mục tiêu

Hình thức đầu tư

Ngắn hạn (Dưới 5 năm)

Đầu tư ngắn hạn khó dự đoán do biến động thị trường trong ngắn hạn. Để bảo toàn vốn và sinh lời trong thời gian ngắn, nên tránh các tài sản rủi ro cao

Tạo ra thu nhập thụ động trong ngắn hạn

- Chứng chỉ tiền gửi (CDs)

- Gửi tiết kiệm

- Trái phiếu ngắn hạn

- Cổ phiếu

Trung hạn (Từ 5 – 10 năm)

Thời gian trung hạn cho phép phục hồi sau biến động thị trường. Nhà đầu tư trung hạn cần lên kế hoạch cho cả thị trường tăng và giảm. Một danh mục đầu tư cân bằng giữa cổ phiếu và trái phiếu sẽ giúp tận dụng tăng trưởng và đảm bảo thu nhập ổn định trong thời gian thị trường giảm.

Tăng trưởng vốn trong trung hạn

- Cổ phiếu và trái phiếu cân bằng

- Quỹ đầu tư

- Trái phiếu trung hạn

- Bất động sản

Dài hạn (Trên 10 năm)

Với thời gian dài, danh mục đầu tư có thể phục hồi sau suy thoái thị trường, làm cho đầu tư an toàn hơn. Nhà đầu tư dài hạn có thể chấp nhận rủi ro cao hơn và ít lo lắng về thời điểm hoặc giá cả khi đầu tư vào các loại tài sản.

Tăng trưởng vốn trong dài hạn

- Cổ phiếu

- Quỹ chỉ số và quỹ hoán đổi danh mục (ETFs)

- Bất động sản

- Trái phiếu dài hạn

Nghiên cứu của University of California, Berkeley (2019) đã chỉ ra rằng việc đầu tư dài hạn có khả năng tạo ra lợi nhuận cao hơn so với việc đầu tư ngắn hạn. Trên thực tế, nhà đầu tư dài hạn đã vượt qua những biến động ngắn hạn của thị trường và thu được lợi nhuận ổn định và lớn hơn trong thời gian dài.

3.3/ Đánh giá khả năng chịu đựng rủi ro của nhà đầu tư

Bất kể thời gian đầu tư của bạn là bao lâu, việc nắm rõ cách bạn sẽ phản ứng trước những biến động của thị trường chứng khoán là điều vô cùng quan trọng. Ngay cả khi bạn sở hữu một danh mục đầu tư đa dạng, bạn vẫn có thể đối mặt với việc mất giá trị lên đến 20% hoặc hơn trong một số năm, phụ thuộc vào tình hình kinh tế.

Đặt ra các câu hỏi như: "Bạn sẽ làm gì nếu danh mục đầu tư giảm 25% giá trị?" hoặc "Bạn sẽ xử lý thế nào nếu bất ngờ nhận được một khoản tiền lớn?" là cần thiết. Chuẩn bị tâm lý vững vàng và tránh các quyết định vội vàng có thể giúp bạn đối phó tốt hơn với biến động của thị trường và tránh được các sai lầm đắt giá.

3.4/ Tìm hiểu các phương pháp đầu tư phù hợp

Bạn muốn trở thành một nhà đầu tư chủ động, luôn tìm kiếm cơ hội đầu tư tiềm năng, hay bạn thích phong cách đầu tư thụ động, để tiền tự sinh lời? Phong cách đầu tư của bạn sẽ ảnh hưởng lớn đến cách bạn xây dựng chiến lược đầu tư. Dành thời gian nghiên cứu thị trường và học hỏi từ những nhà đầu tư nổi tiếng sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về thị trường tài chính.

Nếu bạn mới bắt đầu và không có nhiều thời gian, hãy cân nhắc đầu tư qua các quỹ đầu tư, nơi các nhà quản lý sẽ giúp bạn lựa chọn cổ phiếu, tái cân bằng danh mục, và đảm bảo tăng trưởng để đạt được mục tiêu tài chính của bạn. Nếu bạn muốn tự mình đầu tư, có rất nhiều tài liệu và sách hướng dẫn mà bạn có thể tìm đọc để nâng cao kiến thức, như:

  • Hồi Tưởng Của Một Người Buôn Chứng Khoán – Edwin Lefevr

  • Trên Đỉnh Phố Wall – Peter Lynch

  • Sự Dồi Dào Phi Lý – Robert Shiller

  • Cha Giàu Cha Nghèo – Robert Kiyosaki

  • Bước Đi Ngẫu Nhiên Trên Phố Wall – Burton G. Malkiel

  • Think & Grow Rich (Nghĩ Giàu Và Làm Giàu) - Napoleon Hill

  • Phương Pháp Đầu Tư Warren Buffett– Robert G.Hagstrom

  • Lý Thuyết Về Giá Trị Đầu Tư – John Burr Williams

  • Tư Duy Nhanh Và Chậm – Daniel Kahneman

  • Những Ông Trùm Tài Chính – Liaquat Ahamed

  • Nhà Đầu Tư Thông Minh - Benjamin Graham

  • Một Bước Nhảy Vọt Ở Wall Street – Peter Lynch

  • Cổ Phiếu Bình Thường Và Lợi Nhuận Bất Thường - Philip Fisher

  • Tâm Lý Học Về Tiền – Morgan Housel

  • Thuật đầu tư tài chính - George Soros

  • Lợi Ích Chung Từ Quỹ Tương Hỗ - John Bogle

Những có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của thị trường và cách quản lý danh mục đầu tư hiệu quả.

Đọc sách tài chính giúp nâng cao kiến thức đầu tư

3.5/ Hãy đầu tư như một thói quen

Để trở thành một nhà đầu tư thành công, việc đầu tư cần trở thành một thói quen. Điều quan trọng là xác định một số tiền bạn dự định bỏ ra định kỳ để đầu tư. Một trong những sai lầm thường gặp là chỉ dùng lượng tiền còn sót lại sau khi đã chi tiêu để đầu tư. Thay vào đó, hãy lên kế hoạch cụ thể cho việc này: bạn dự định chi bao nhiêu phần trăm thu nhập hàng tháng để đầu tư? Bạn nên lên kế hoạch chi tiêu như thế nào để đảm bảo thực hiện được các kế hoạch và mục tiêu tài chính đã đề ra.

Nghiên cứu của University of SouthernCalifornia (2022) chỉ ra rằng việc đầu tư như một thói quen không chỉ mang lại lợi ích tài chính mà còn có tác động tích cực đến tâm lý và cảm giác an toàn tài chính của người đầu tư. Những người có thói quen đầu tư thường xuyên thường có mức độ tự tin cao hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân và đối mặt với tình huống khó khăn.

3.6/ Nâng cao kiến thức từ các khóa học về tài chính – đầu tư

Nâng cao kiến thức về tài chính và đầu tư là một bước quan trọng để trở thành một nhà đầu tư thành công. Có nhiều khóa học và tài liệu học tập trực tuyến có sẵn để bạn có thể tìm hiểu và áp dụng vào thực tế. Dưới đây là một số khóa học quan trọng và phổ biến mà bạn có thể xem xét:

  1. Khóa học về cơ bản tài chính: Đây là một khóa học giúp bạn hiểu về các nguyên tắc cơ bản của tài chính, bao gồm lĩnh vực quản lý tiền và đầu tư. Khóa học này cung cấp kiến thức về các khái niệm cơ bản như lãi suất, lợi nhuận, rủi ro, và cách thức quản lý tài chính cá nhân.

  2. Khóa học về đầu tư: Tập trung vào các phương pháp và chiến lược đầu tư phù hợp với từng cá nhân để mang lại hiệu quả. Nó giúp bạn hiểu về các loại tài sản đầu tư khác nhau như chứng khoán, quỹ đầu tư, bất động sản và ngoại hối. Khóa học này cũng giúp bạn học cách phân tích thị trường, đánh giá rủi ro và xây dựng một danh mục đầu tư hiệu quả.

  3. Khóa học về quản lý rủi ro tài chính: Quản lý rủi ro là một khía cạnh quan trọng của đầu tư. Khóa học này giúp bạn hiểu về các phương pháp đánh giá và quản lý rủi ro trong các quyết định đầu tư. Bạn sẽ học cách định lượng rủi ro, xác định mức độ rủi ro phù hợp với mục tiêu tài chính và tìm hiểu về các công cụ bảo hiểm và phòng ngừa rủi ro.

  4. Khóa học về phân tích tài chính: Phân tích tài chính giúp bạn đánh giá hiệu suất tài chính của một công ty hoặc một khoản đầu tư cụ thể. Trong khóa học này, bạn sẽ học cách đọc và hiểu các báo cáo tài chính, phân tích tỷ lệ tài chính và đánh giá khả năng sinh lời và rủi ro của một công ty.

  5. Khóa học về quản lý danh mục đầu tư: Quản lý danh mục đầu tư là quá trình xây dựng và duy trì một danh mục đầu tư đa dạng và cân bằng. Trong khóa học này, bạn sẽ học cách xác định mục tiêu đầu tư, phân bổ tài sản, theo dõi và điều chỉnh danh mục theo thời gian.

Đây chỉ là một số khóa học và chủ đề quan trọng trong lĩnh vực tài chính và đầu tư. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các khóa học cụ thể và lựa chọn những khóa học phù hợp với mục tiêu và nhu cầu của bạn. Hoặc bạn có thể tham khảo các khóa học đầu từ - tài chính từ WiGroup nhé.

Các khóa học tài chính ngắn hạn của WiGroup

Thông tin liên hệ

CÔNG TY CỔ PHẦN WIGROUP

- Địa chỉ: Tầng trệt - tòa nhà Bcons Tower II, 42/1 Ung Văn Khiêm, phường 25, quận Bình Thạnh, thành phố Hồ Chí Minh

- Hotline: 1900 3109

33 lượt xem

Σχόλια


bottom of page