top of page

Tìm hiểu lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay

1/ Giới thiệu lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay

1.1/ Lãi suất tiền gửi

Lãi suất tiền gửi là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trả cho khách hàng khi họ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm hoặc các loại tài khoản gửi tiền khác. Mục đích của lãi suất tiền gửi là khuyến khích người dân và doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng và giữ tiền tại đó. Điều này giúp ngân hàng thu thập vốn để cấp cho các khoản cho vay khác và thực hiện các hoạt động kinh doanh khác.

Lãi suất tiền gửi có thể có hai dạng:

  • Lãi suất cố định (fixed): Là lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian gửi tiền. Khách hàng biết trước mức lãi suất và lợi ích mà họ sẽ nhận được khi kỳ hạn gửi tiền kết thúc.

  • Lãi suất biến đổi (variable): Là lãi suất có thể thay đổi trong quá trình gửi tiền, thường dựa trên tình hình thị trường tài chính và quy định của ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất biến đổi thường có xu hướng ổn định hơn so với lãi suất vay.

Lãi suất tiền gửi có thể được tính hàng ngày, hàng tháng hoặc hàng năm, và tiền lãi kiếm được sẽ được cộng dồn vào số dư tài khoản. Điều này giúp tiền gửi của khách hàng phát triển theo thời gian và tăng thêm giá trị tiền gửi.

1.2/ Lãi suất cho vay

Lãi suất cho vay là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đề xuất cho khách hàng khi họ vay tiền. Khi vay tiền, người mượn phải trả thêm tiền lãi cùng với số tiền gốc mượn trong khoảng thời gian nhất định.

Lãi suất cho vay được ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như mức độ rủi ro, thời hạn vay, tình trạng kinh tế, chính sách tiền tệ và tình hình chung của thị trường tài chính. Điều này có thể là lãi suất cố định trong suốt thời gian vay hoặc thay đổi theo các chỉ số kinh tế thị trường.

Thị trường lãi suất cho vay ảnh hưởng đến nhiều khía cạnh của cuộc sống, từ việc mua nhà, vay mua ô tô cho đến đầu tư doanh nghiệp và các hoạt động tài chính khác. Hiểu rõ về lãi suất cho vay giúp bạn có cái nhìn tổng quan về chi phí vay và lựa chọn sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

2/ Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay

2.1/ Chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương

Lãi suất của ngân hàng trung ương là yếu tố quyết định lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay. Khi ngân hàng trung ương tăng lãi suất, các tổ chức tín dụng cũng tăng lãi suất để kiềm chế lạm phát và thúc đẩy tiết kiệm. Ngược lại, khi giảm lãi suất, các tổ chức tín dụng cũng giảm lãi suất nhằm thúc đẩy chi tiêu và đầu tư.

2.2/ Tình hình kinh tế và lạm phát

Tình hình kinh tế và lạm phát có tác động đáng kể đến lãi suất. Trong nền kinh tế phát triển, lãi suất thường tăng để điều chỉnh cung cầu tín dụng. Khi lạm phát tăng cao, ngân hàng cũng tăng lãi suất để giảm lạm phát. Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, lãi suất thường giảm để thúc đẩy đầu tư và tiêu dùng.

2.3/ Mức độ rủi ro

Mức độ rủi ro của khoản vay hoặc đầu tư ảnh hưởng đến lãi suất. Khoản vay có mức rủi ro cao sẽ có lãi suất cao hơn để đền bù. Ngược lại, các khoản vay an toàn hơn có lãi suất thấp hơn.

2.4/ Thời hạn vay và tiền gửi:

Thời hạn vay và tiền gửi cũng ảnh hưởng đến lãi suất. Thường thì các khoản vay và tiền gửi có thời hạn dài sẽ có lãi suất cao hơn so với thời hạn ngắn.

Những yếu tố này cùng nhau tạo ra môi trường lãi suất đa dạng và biến đổi, ảnh hưởng đến quyết định tài chính của cá nhân và doanh nghiệp, và cũng ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng và đầu tư trong nền kinh tế.

3/ Phân loại lãi suất tiền gửi, cho vay theo nhóm ngân hàng

Lãi suất tiền gửi và cho vay có thể được phân loại theo nhóm ngân hàng hoặc tổ chức tài chính dựa trên nhiều yếu tố khác nhau. Dưới đây là phân loại chung dựa trên nhóm ngân hàng:

3.1/ Ngân hàng thương mại

  • Lãi suất tiền gửi: Ngân hàng thương mại cung cấp các loại tài khoản tiết kiệm và tài khoản tiền gửi với lãi suất thấp hơn so với các loại ngân hàng khác. Họ sử dụng tiền gửi của khách hàng để cấp cho vay và thực hiện các hoạt động kinh doanh khác.

  • Lãi suất cho vay: Ngân hàng thương mại cung cấp các khoản vay cá nhân và doanh nghiệp với lãi suất cạnh tranh, phụ thuộc vào tình hình kinh tế và mức độ rủi ro.

3.2/ Ngân hàng đầu tư và ngân hàng thương mại tập trung:

  • Lãi suất tiền gửi: Nhóm này tập trung vào thu hút tiền gửi từ các doanh nghiệp và tổ chức với lãi suất cao hơn để thu hút nguồn vốn lớn.

  • Lãi suất cho vay: Cung cấp các khoản vay chuyên nghiệp với lãi suất cao hơn do tính chất rủi ro và phức tạp của các giao dịch này.

Lãi suất tiền gửi theo từng nhóm ngân hàng. Nguồn: WiChart.vn
Lãi suất tiền gửi theo từng nhóm ngân hàng. Nguồn: WiChart.vn

3.3/ Ngân hàng trực tuyến và ngân hàng trực tuyến tiết kiệm

  • Lãi suất tiền gửi: Nhóm này cung cấp tài khoản tiền gửi qua mạng với lãi suất hấp dẫn hơn nhờ không có chi phí hoạt động cơ sở vật chất cao.

  • Lãi suất cho vay: Cung cấp các khoản vay cá nhân và cho doanh nghiệp với lãi suất cạnh tranh, tùy thuộc vào loại vay và đối tượng vay.

Cần lưu ý rằng lãi suất có thể thay đổi theo thời gian và tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Điều quan trọng là tìm hiểu và so sánh lãi suất từ nhiều nguồn để đưa ra quyết định tài chính phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của mỗi người.

Xem thêm:

Thông tin liên hệ

CÔNG TY CỔ PHẦN WIGROUP

- Địa chỉ: Tầng trệt - tòa nhà Bcons Tower II, 42/1 Ung Văn Khiêm, phường 25, quận Bình Thạnh, thành phố Hồ Chí Minh

- Hotline: 1900 3109

178 lượt xem

Comments


bottom of page